此外，加入WTO还有利于我国银行业学习外资银行的先进管理经验，拓展海外业务等等。但是，必须清醒的认识到，在面临机遇的同时，由于我国银行业与外资银行在各方面都存在着巨大差距，中资银行正面临着更为巨大的挑战。
2、加入WTO给我国银行业带来的挑战
首先，国内商业银行的生存空间将不断减少，市场分额将不断降低。目前进入我国的外资银行大都实力雄厚、经验丰富、服务意识较好，拥有完善的竞争策略和手段。外资银行成熟的管理模式和高质量的金融服务，将不断提高其在我国金融服务领域中的市场分额。具体表现在：
（1）外汇储蓄存款大面积转移。吸收企业存款和个人储蓄是外资银行期待已久的业务。过去，我国法规限制外资金融机构吸收境内存款规模不得超过其总资产的40%，存款范围又限于境内和境外的三资企业。我国加入WTO以后，外资银行可吸收的外汇和人民币储蓄存款范围拓宽，外资银行数量也会逐步增加，企业及居民的部分存款和储蓄可能会转移到外资银行。预计在中国加入WTO十年以后，外资银行的外币存款市场分额可上升到20%-30%。
（2）贷款业务竞争更加激烈。据统计，截止1999年底，外资银行投入中国的资本金约200亿美元，而提供的外汇贷款额达270亿美元。由于外资银行在外汇业务方面具有先天优势，因此随着中国加入WTO之后对外资银行业务限制的放宽，其贷款业务将迅速增长，中资银行的外汇贷款业务将受到更为严重的冲击。预计在中国加入WTO十年以后，外资银行的外汇贷款将占市场份额的50%以上。
（3）个人消费信贷市场争夺剧烈。目前我国消费信贷尚未成熟，货币信用尚不健全，消费信用在消费总额中所占比重很低，还不到1%。可见，我国的个人消费信贷市场潜力巨大。入世后经过短暂的过渡期，外资银行必将大举进军个人消费信贷市场。
此外，外资银行还将凭借自身优势，抢夺风险小、利润高的中间业务并挤占国内零售市场，大力增加人民币存贷款市场份额。我国银行业的生存空间受到严重威胁。
其次，我国国内银行业将面临人才流失的压力。在人力资本领域，外资银行将争夺国内商业银行的高级管理人员，并通过这些管理人员引入懂计算机、外语的实际操作人员以及有良好社会关系的客户经理。同时，利用我国劳动力低廉的条件，采用相对于国内同业的高薪制度来吸引国内银行员工，使国内银行人才特别是中高级人才大量流失，从而占领更大份额的业务市场。
第三，外资银行将争夺国内的优质客户，削弱国内银行业的赢利能力。外资银行具有提供综合化服务的优势，同时由于实力雄厚而拥有良好的市场形象，它们进入中国市场肯定会争夺我国国内客户。从现实现况分析，外资银行进入我国，争取的客户有三类：一是公司客户，主要有大型国有企业、外资企业、业绩优良的私营和乡镇企业；二是机构客户，主要有保险、证券、投资基金等；三是个人客户。一旦外资银行对上述三类客户进行重点突击，则会对我国现有银行体系的业务开展和赢利状况产生强烈的冲击。另外，外资银行在金融产品、服务手段上也会给我国国内银行带来强大的冲击。
由此可见，加入WTO以后外资银行将给我国国内银行业带来极大的挑战，我国银行业必须及时作好应对之策，加强自身的竞争能力，才不致于在与外资银行的“战斗”中败下阵来。
三、我国银行业的应对策略
综上所述，随着经济全球化进程的加快，我国加入WTO是大势所趋，而随之而来的中资银行与外资银行的激烈竞争也是不可避免的。外资银行凭借其先天优势将在中短期内将对我国银行业构成巨大的挑战。那么我国银行业如何才能提高自身竞争力、迎接外资银行的挑战呢？
首先，在制度方面，改革落后的银行体制与制度，改变观念，大胆创新，推动国有商业银行产权制度改革，建立现代企业制度和现代商业银行运行机制。从表1可以看出，目前我国国有商业银行最突出的问题是不良资产比重过高，而且更为严重的是，由于国有企业体制改革和银行自身体制改革的滞后，新的不良资产仍在不断增加。造成国有商业银行不良资产比重过高的主要原因是由于国有企业的高比例负债，因此国有商业银行必须实行产权制度改革，消除与国有企业的血缘关系，从根本上消除不良资产产生的制度性因素。当前国有商业银行建立现代企业制度的关键是进行股份制改造，其途径主要有上市、向国内非国有部门出售股权及向国外投资者转让股权等。通过进行股份制改造，完善国有商业银行的产权制度和法人治理结构，尽快建立符合市场经济要求的经营管理机制；将使国有商业银行实现产权关系明晰，以真正独立的法人身份进入市场，焕发应有的发展生机与活力。
其次，在结构方面，一方面，必须打破中国银行业的高度垄断经营，引入竞争。要形成有效竞争的市场格局，首先必须减少中国银行业的进入限制。目前我国银行业市场准入条件较严、准入成本较高，新的竞争主体很难进入，这是造成我国银行业垄断性较高、缺乏竞争的主要原因之一。在我国即将入世、银行业加大对外开放力度的关键时刻，必须减少银行业的准入限制，大力发展股份制商业银行和民营银行，给中国银行业注入新的发展活力。另一方面，要调整银行业机构，提高其运行效率。鼓励商业银行之间交叉合并、收购、重组分支机构，以改变部分银行实力分散、内部竞争激烈无序的局面。在调整分支机构的同时，必须大力精简冗余人员。同时实行“优胜劣汰”，关闭效益低下的网点和分支机构，集中资金投入市场潜力大、回报高的地区。
再次，在市场方面，要提高服务水平，按照市场需求调整贷款和其它服务结构来抢占市场份额。（1）拓展业务范围，开发中间业务品种。如前所述，目前我国银行业的业务仍以存贷款等传统业务为主，中间业务收入很少，而国外银行业的中间业务收入则一般要占30%以上。入世以后外资银行的大量涌入，将使存贷款方面的竞争更加激烈，利息收入的增长会受到很大的制约。因此我国银行业要想提高自身竞争力，在未来市场中占有一席之地，就必须对业务结构和收入结构进行战略调整，大幅度提高中间业务的比重。（2）业务经营国际化。中资银行要敢于走出国门，经营包括对进出口商品的贸易融资、外汇买卖、国际债务的承销等。（3）加紧开拓个人消费信贷市场。我国个人消费信贷市场潜力巨大，而国内银行业在这一方面提供的服务远远不足；如果再不加紧行动,这一利润丰厚的市场迟早会被外资银行所占领。
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